Термины

Заём и кредитор

Потребительский заём

Деньги, которые организация даёт гражданину в долг для личных нужд, не связанных с предпринимательством. Правила таких займов установлены законом № 353-ФЗ.

МФО

Микрофинансовая организация — компания, которая выдаёт займы, обычно небольшие и на короткий срок. Сведения о ней должны быть в государственном реестре, который ведёт Банк России.

Коллектор

Организация, которая занимается возвратом просроченных долгов по поручению кредитора или после покупки долга. Её действия ограничены законом: угрозы и давление недопустимы.

Условия и стоимость

ПСК

Полная стоимость кредита — показатель, который учитывает проценты и обязательные платежи по договору. Указывается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора.

Индивидуальные условия

Часть договора, где записаны параметры вашего займа: сумма, срок, процент, порядок и размер платежей, ответственность за просрочку.

График платежей

Расписание, по которому вы возвращаете долг: даты, суммы и разбивка каждого платежа на проценты и основной долг.

Неустойка

Штраф или пеня за нарушение условий договора, чаще всего за просрочку платежа. Её размер указывается в индивидуальных условиях, поэтому этот пункт стоит прочитать до подписи.

Возврат и защита

Просрочка

Ситуация, когда платёж не внесён в дату, указанную в графике. С этого момента обычно начисляется неустойка, а сведения могут попасть в кредитную историю.

Реструктуризация

Изменение условий возврата по договорённости с кредитором: например, продление срока или временное уменьшение платежа. Кредитор вправе как согласиться, так и отказать.

Досрочное погашение

Возврат займа раньше срока, полностью или частично. В течение 14 календарных дней с даты получения заём можно вернуть без предупреждения кредитора с процентами только за фактический срок.

Кредитная история

Сведения о ваших займах и о том, как вы их выплачиваете. Хранятся в бюро кредитных историй; проверять её полезно, чтобы вовремя заметить чужой договор на ваше имя.

Самозапрет

Отметка, которую гражданин сам устанавливает, чтобы ему не выдавали потребительские кредиты и займы. Доступна с 1 марта 2025 года через портал госуслуг или МФЦ.

Смежные разделы

• Основы

  Как устроен потребительский заём, из чего складывается переплата, кто вправе выдавать займы и какие права закон даёт заёмщику.

• Документы

  Индивидуальные и общие условия, график платежей, заявление о допуслугах и справка о закрытии долга: зачем нужен каждый документ.

• Вопросы

  Короткие ответы о стоимости займа, о просрочке и долге, о мошенниках и защите от оформления кредитов на ваше имя.

• Руководства

  Пошаговые памятки: как прочитать договор, как проверить кредитора, что делать при просрочке и как установить самозапрет на кредиты.