Zaim V7заём без ловушек: справочник заёмщика

Независимый справочник о потребительских займах. Займов не выдаём и не подбираем, с кредиторами не сотрудничаем; не связаны с прежним сайтом на этом домене. Не является юридической или финансовой консультацией.

заём без ловушек: справочник заёмщика

Заём без ловушек

Взять деньги в долг сегодня можно за несколько минут, а вот разобраться в условиях обычно некогда. Справочник спокойно объясняет, на что смотреть до подписи, сколько закон разрешает переплатить, как вернуть заём досрочно, что делать, если платить стало нечем, и как не попасться мошенникам. Мы не выдаём займов и не советуем, к кому обращаться.

Заём сам по себе не ловушка. Ловушкой его делают условия, которые никто не прочитал до подписи.

— От редакции

С чего начать

Прежде чем брать

Что такое потребительский заём, из чего складывается его цена и почему в некоторых ситуациях лучше вовсе обойтись без долга.

Договор и переплата

Где в договоре найти полную стоимость, как читать график платежей и какие пределы переплаты устанавливает закон.

Если платить нечем

Порядок действий при просрочке: разговор с кредитором, просьба о реструктуризации, письменные обращения и жалоба при давлении.

Мошенники

Предоплата «за одобрение», звонки мнимой «службы безопасности» и займы на чужие данные — как выглядят эти схемы и как защититься.

Разделы справочника

  • Основы

    Как устроен потребительский заём, из чего складывается переплата, кто вправе выдавать займы и какие права закон даёт заёмщику.

  • Руководства

    Пошаговые памятки: как прочитать договор, как проверить кредитора, что делать при просрочке и как установить самозапрет на кредиты.

  • Документы

    Индивидуальные и общие условия, график платежей, заявление о допуслугах и справка о закрытии долга: зачем нужен каждый документ.

  • Примеры

    Условные ситуации заёмщика: заём до зарплаты, навязанная страховка, предоплата «за одобрение», просрочка и заём на чужое имя.

  • Изменения

    Как следить за изменениями правил потребительского кредитования и какие из них уже действуют. Здесь же каталог публикаций.

  • Термины

    Словарь заёмщика: потребительский заём, МФО, полная стоимость кредита, график платежей, неустойка, реструктуризация, самозапрет.

  • Вопросы

    Короткие ответы о стоимости займа, о просрочке и долге, о мошенниках и защите от оформления кредитов на ваше имя.

Перед подписью: пять шагов

  1. Найдите кредитора в реестре

    Проверьте организацию в реестрах Банка России по точному названию и адресу сайта. Если её там нет, договор лучше не заключать, как бы удобно ни выглядела заявка.

  2. Посмотрите полную стоимость в рамке

    На первой странице договора, в квадратной рамке в правом верхнем углу, указана полная стоимость кредита. Это главное число, по которому видно, во что обойдётся заём целиком.

  3. Сверьте переплату с лимитом закона

    С 1 июля 2023 года процент по потребительскому займу не может быть выше 0,8% в день, а общая переплата по займу на срок до 1 года — выше 130% от полученной суммы. Условия сверх этого — повод остановиться.

  4. Проверьте допуслуги и страховки

    Найдите в документах всё, за что придётся платить помимо процентов: страховку, подписки, платные уведомления. Выясните, обязательна ли каждая из этих услуг и можно ли от неё отказаться.

  5. Оцените, потянет ли бюджет платёж

    Посмотрите на график и честно прикиньте, останутся ли у вас деньги на жильё, еду и уже имеющиеся долги после каждого платежа. Если запаса нет, заём скорее добавит проблем, чем решит их.

Коротко о главном

Вы выдаёте займы?

Нет. Zaim V7 — справочник, а не микрофинансовая организация, банк, брокер или агрегатор. Мы не принимаем заявок, не подбираем предложения и не сотрудничаем с кредиторами.

Сколько максимум можно переплатить по займу?

С 1 июля 2023 года общая переплата по краткосрочному потребительскому займу, то есть выданному на срок до 1 года, не может превышать 130% от суммы займа. Процент при этом ограничен 0,8% в день.

Можно ли вернуть заём сразу, если я передумал?

Да. В течение 14 календарных дней с даты получения потребительского займа его можно вернуть досрочно без предупреждения кредитора. Платить придётся проценты только за те дни, когда деньги были у вас.

Как запретить оформлять на меня кредиты?

С 1 марта 2025 года гражданин может установить самозапрет на получение потребительских кредитов и займов. Сделать это можно через портал госуслуг или в МФЦ, а при необходимости запрет потом снимают.

О проекте

Раньше на этом домене работал другой сайт — витрина займов, а позже здесь появлялись посторонние спам-страницы. Их материалы не сохранились и не воспроизводятся, справочник с ними не связан, а название досталось нам вместе с доменом.

Сегодня Zaim V7 собирает понятные объяснения для заёмщиков. Мы опираемся на закон о потребительском кредите и открытые материалы Банка России, не называем компаний, не сравниваем предложения и не разбираем личные ситуации: если спор уже начался, правильный собеседник — юрист.

  • Основы

    Как устроен потребительский заём, из чего складывается переплата, кто вправе выдавать займы и какие права закон даёт заёмщику.

  • Руководства

    Пошаговые памятки: как прочитать договор, как проверить кредитора, что делать при просрочке и как установить самозапрет на кредиты.

  • Документы

    Индивидуальные и общие условия, график платежей, заявление о допуслугах и справка о закрытии долга: зачем нужен каждый документ.

  • Вопросы

    Короткие ответы о стоимости займа, о просрочке и долге, о мошенниках и защите от оформления кредитов на ваше имя.

Источники

  • Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ „О потребительском кредите (займе)“
  • Справочник участников финансового рынка Банка России (общими словами)
  • Материалы Банка России по финансовой грамотности (общими словами)

Справочник пересказывает Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и открытые материалы Банка России. Закон время от времени дополняют, поэтому перед подписью сверяйтесь с действующей редакцией и с текстом собственного договора, а в споре обращайтесь к юристу.