Документы
Документы и процедуры
Потребительский заём оформляется несколькими бумагами, даже если всё происходит на экране телефона. Каждая из них отвечает на свой вопрос: сколько вы должны, когда и за что платите, на какие услуги согласились и закрыт ли долг. Сохраняйте их до полного расчёта и ещё какое-то время после.
Электронный договор — тоже договор. Сохраните его копию в тот же день, а не тогда, когда понадобится спорить.
Ниже — общий пересказ требований закона № 353-ФЗ и практические подсказки. Шаблонов мы не публикуем, а оценку конкретного договора лучше доверить юристу.
Документ — зачем — что проверить
| Документ | Зачем | Что проверить |
|---|---|---|
| Индивидуальные условия | Фиксируют параметры именно вашего займа | Полную стоимость в рамке на первой странице, сумму, срок, процент, число и размер платежей, неустойку за просрочку |
| Общие условия | Описывают правила кредитора, единые для всех клиентов | Порядок досрочного погашения, способы связи, как кредитор уведомляет об изменениях |
| График платежей | Показывает даты и суммы всех платежей | Совпадает ли итог с полной стоимостью, сколько уходит на проценты, не выпадает ли дата платежа на трудный для бюджета день |
| Заявление о допуслугах или страховке | Подтверждает ваше согласие на платные услуги | Какие услуги подключены, сколько они стоят, обязательны ли они и как от них отказаться |
| Справка об отсутствии задолженности | Подтверждает, что долг погашен полностью | Номер и дату договора, вашу фамилию, формулировку о том, что обязательства исполнены, подпись или отметку кредитора |
Как закрыть заём и получить подтверждение
Узнайте точную сумму на дату платежа
Запросите у кредитора сумму полного погашения на конкретный день. Проценты начисляются ежедневно, поэтому сумма на завтра может отличаться от суммы на сегодня.
Внесите платёж и сохраните квитанцию
Платите способом, указанным в договоре, и сохраните чек или выписку с назначением платежа. Это ваше доказательство, если деньги зачислят не туда.
Получите справку о закрытии
Попросите справку об отсутствии задолженности. Без неё через несколько месяцев может всплыть незамеченный остаток с начисленной неустойкой.
Проверьте кредитную историю
Спустя некоторое время убедитесь, что в кредитной истории договор отмечен как закрытый. Если запись не обновилась, обратитесь к кредитору с копией справки.
Где искать полную стоимость
Полная стоимость кредита размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, ещё до таблицы с индивидуальными условиями. Такое место выбрано не случайно: заёмщик должен увидеть цену займа раньше, чем всё остальное.
Если рамки нет, она пустая или число в ней не совпадает с графиком платежей, не подписывайте договор, пока не получите понятного объяснения в письменном виде.
Смежные разделы
- Руководства
Пошаговые памятки: как прочитать договор, как проверить кредитора, что делать при просрочке и как установить самозапрет на кредиты.
- Примеры
Условные ситуации заёмщика: заём до зарплаты, навязанная страховка, предоплата «за одобрение», просрочка и заём на чужое имя.
- Термины
Словарь заёмщика: потребительский заём, МФО, полная стоимость кредита, график платежей, неустойка, реструктуризация, самозапрет.
- Вопросы
Короткие ответы о стоимости займа, о просрочке и долге, о мошенниках и защите от оформления кредитов на ваше имя.
Источники
- Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ „О потребительском кредите (займе)“
- Материалы Банка России по финансовой грамотности (общими словами)
Справочник пересказывает Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и открытые материалы Банка России. Закон время от времени дополняют, поэтому перед подписью сверяйтесь с действующей редакцией и с текстом собственного договора, а в споре обращайтесь к юристу.