FAQ
Häufige Fragen
Hier finden Sie kurze Antworten auf die Fragen, die Kreditnehmer am häufigsten stellen: zum Preis eines Kredits, zu Schulden und Zahlungsverzug und zu Betrügern. Geht es um einen echten Streit mit Ihrem Kreditgeber, ist die Antwort unten nur ein Ausgangspunkt.
Eine gute Frage vor der Unterschrift ist mehr wert als zehn Fragen nach dem ersten Zahlungsverzug.
Kosten eines Kredits
Wo im Vertrag sehe ich, was der Kredit kostet?
In einem quadratischen Kasten oben rechts auf der ersten Seite des Vertrags, noch vor der Tabelle mit den individuellen Bedingungen. Dort sind die Gesamtkosten des Kredits angegeben.
Welcher Zinssatz ist gesetzlich erlaubt?
Seit dem 1. Juli 2023 darf der Zinssatz für Verbraucherkredite in Russland 0,8 % pro Tag nicht übersteigen. Alles darüber ist ein Grund, den Vertrag nicht zu unterschreiben.
Können die Mehrkosten endlos steigen?
Bei Krediten mit einer Laufzeit bis zu 1 Jahr nicht: Die gesamten Mehrkosten sind auf 130 % des Kreditbetrags begrenzt. Über diese Grenze hinaus dürfen keine Zinsen und sonstigen Zahlungen mehr anfallen.
Ist die Versicherung Pflicht?
Sehen Sie sich den Antrag auf Zusatzleistungen an: Dort muss erkennbar sein, dass Sie der Versicherung zugestimmt haben. Ist die Zustimmung keine Voraussetzung für die Auszahlung, können Sie auf die Leistung verzichten; wie genau, steht in den Unterlagen.
Zahlungsverzug und Schulden
Was tun, wenn das Geld für die Rate fehlt?
Informieren Sie den Kreditgeber vor dem Fälligkeitstermin, bitten Sie um einen geänderten Tilgungsplan und kommunizieren Sie schriftlich. Nehmen Sie keinen neuen Kredit auf, um den alten zu tilgen.
Muss der Kreditgeber einer Restrukturierung zustimmen?
In der Regel nicht: Es handelt sich um eine Vereinbarung beider Seiten. Bitten können Sie aber immer – und je früher, desto mehr Möglichkeiten gibt es.
Was tun, wenn beim Eintreiben Druck gemacht und gedroht wird?
Dokumentieren Sie Anrufe und Nachrichten, bewahren Sie Aufzeichnungen auf und reichen Sie eine Beschwerde bei der Bank von Russland ein. Bei Drohungen wenden Sie sich an die Polizei, in schwierigen Fällen an einen Rechtsanwalt.
Wie stelle ich sicher, dass die Schuld getilgt ist?
Lassen Sie sich vom Kreditgeber eine Bescheinigung über die Schuldenfreiheit ausstellen und prüfen Sie nach einiger Zeit, ob der Vertrag in Ihrer Kreditgeschichte als abgeschlossen vermerkt ist.
Betrug und Schutz
Ich soll für die Genehmigung meines Antrags bezahlen. Ist das normal?
Nein. Die Aufforderung, vor der Auszahlung Geld zu überweisen, ist ein typisches Betrugsmerkmal. Brechen Sie den Kontakt ab und prüfen Sie das Unternehmen in den Registern der Bank von Russland.
Ein angeblicher „Sicherheitsdienst“ ruft an und sagt, auf meinen Namen werde ein Kredit beantragt.
Legen Sie auf und nennen Sie keinerlei Codes. Rufen Sie selbst Ihre Bank an – unter der Nummer von deren offizieller Website oder von der Rückseite Ihrer Karte.
Auf meinen Namen wurde ohne mein Wissen ein Kredit aufgenommen. Was tun?
Teilen Sie dem Kreditgeber schriftlich mit, dass Sie keinen Vertrag geschlossen haben, erstatten Sie Anzeige bei der Polizei, prüfen Sie Ihre Kreditgeschichte und richten Sie eine Selbstsperre für neue Kredite ein.
Schützt die Selbstsperre auch vor bereits bestehenden Krediten?
Nein, sie gilt nur für neue Kredite und Darlehen. Bestehende Verträge laufen zu den bisherigen Bedingungen weiter.
Verwandte Rubriken
- Ratgeber
Schritt-für-Schritt-Hilfen: Vertrag lesen, Kreditgeber prüfen, bei Zahlungsverzug richtig vorgehen und eine Selbstsperre für Kredite einrichten.
- Beispiele
Fiktive Fälle: Kredit bis zum Zahltag, aufgedrängte Versicherung, Vorauszahlung „für die Genehmigung“, Zahlungsverzug und Kredit auf fremden Namen.
- Grundlagen
Wie ein Verbraucherkredit aufgebaut ist, woraus sich die Mehrkosten ergeben, wer Kredite vergeben darf und welche Rechte das Gesetz Kreditnehmern gibt.
- Glossar
Wörterbuch für Kreditnehmer: Verbraucherkredit, MFO, Gesamtkosten des Kredits, Tilgungsplan, Vertragsstrafe, Restrukturierung, Selbstsperre.
Quellen
- Föderales Gesetz Nr. 353-FZ vom 21. Dezember 2013 „Über den Verbraucherkredit (Darlehen)“
- Materialien der Bank von Russland zur Finanzbildung (allgemeiner Verweis)
Das Nachschlagewerk gibt das russische Föderale Gesetz Nr. 353-FZ „Über den Verbraucherkredit (Darlehen)“ sowie öffentlich zugängliche Materialien der Bank von Russland wieder. Das Gesetz wird von Zeit zu Zeit ergänzt. Gleichen Sie deshalb vor der Unterschrift die geltende Fassung und den Text Ihres eigenen Vertrags ab und wenden Sie sich im Streitfall an einen Rechtsanwalt.