Kredit ohne Fallen: Nachschlagewerk für Kreditnehmer

Kredit ohne Fallen

Geld leihen geht heute in wenigen Minuten – für das Kleingedruckte bleibt dagegen meist keine Zeit. Dieses Nachschlagewerk erklärt in Ruhe, worauf Sie vor der Unterschrift achten sollten, welche Mehrkosten das russische Gesetz erlaubt, wie Sie einen Kredit vorzeitig zurückzahlen, was zu tun ist, wenn das Geld nicht mehr reicht, und wie Sie Betrügern nicht ins Netz gehen. Wir vergeben keine Kredite und empfehlen niemanden, an den Sie sich wenden sollten.

Ein Kredit ist an sich keine Falle. Zur Falle machen ihn Bedingungen, die vor der Unterschrift niemand gelesen hat.

— Aus der Redaktion

Wo Sie anfangen

Bevor Sie Geld leihen

Was ein Verbraucherkredit ist, woraus sich sein Preis zusammensetzt und warum es manchmal besser ist, ganz ohne Schulden auszukommen.

Vertrag und Mehrkosten

Wo Sie im Vertrag die Gesamtkosten finden, wie Sie den Tilgungsplan lesen und welche Obergrenzen für die Mehrkosten das Gesetz festlegt.

Wenn das Geld nicht reicht

Vorgehen bei Zahlungsverzug: Gespräch mit dem Kreditgeber, Bitte um Restrukturierung, schriftliche Anfragen und Beschwerde, wenn Druck ausgeübt wird.

Betrüger

Vorauszahlung „für die Genehmigung“, Anrufe eines angeblichen „Sicherheitsdienstes“ und Kredite mit fremden Daten – wie diese Maschen aussehen und wie Sie sich schützen.

Rubriken des Nachschlagewerks

Grundlagen
Wie ein Verbraucherkredit aufgebaut ist, woraus sich die Mehrkosten ergeben, wer Kredite vergeben darf und welche Rechte das Gesetz Kreditnehmern gibt.
Ratgeber
Schritt-für-Schritt-Hilfen: Vertrag lesen, Kreditgeber prüfen, bei Zahlungsverzug richtig vorgehen und eine Selbstsperre für Kredite einrichten.
Dokumente
Individuelle und allgemeine Bedingungen, Tilgungsplan, Antrag auf Zusatzleistungen und Bescheinigung über die Tilgung: wozu jedes Dokument dient.
Beispiele
Fiktive Fälle: Kredit bis zum Zahltag, aufgedrängte Versicherung, Vorauszahlung „für die Genehmigung“, Zahlungsverzug und Kredit auf fremden Namen.
Neuerungen
Wie Sie Änderungen der Regeln für Verbraucherkredite verfolgen und welche davon bereits gelten. Hier finden Sie auch unseren Beitragskatalog.
Glossar
Wörterbuch für Kreditnehmer: Verbraucherkredit, MFO, Gesamtkosten des Kredits, Tilgungsplan, Vertragsstrafe, Restrukturierung, Selbstsperre.
FAQ
Kurze Antworten zu den Kosten eines Kredits, zu Verzug und Schulden, zu Betrügern und zum Schutz vor Krediten, die auf Ihren Namen aufgenommen werden.

Vor der Unterschrift: fünf Schritte

Kreditgeber im Register suchen
Prüfen Sie das Unternehmen in den Registern der Bank von Russland anhand des genauen Namens und der Website-Adresse. Steht es dort nicht, schließen Sie den Vertrag besser nicht ab – so bequem der Antrag auch wirken mag.
Gesamtkosten im Kasten ansehen
Auf der ersten Seite des Vertrags stehen in einem quadratischen Kasten oben rechts die Gesamtkosten des Kredits. Das ist die wichtigste Zahl: Sie zeigt, was der Kredit Sie insgesamt kostet.
Mehrkosten mit der gesetzlichen Grenze abgleichen
Seit dem 1. Juli 2023 darf der Zinssatz für Verbraucherkredite in Russland 0,8 % pro Tag nicht überschreiten, und die gesamten Mehrkosten bei Krediten mit einer Laufzeit bis zu 1 Jahr dürfen 130 % des erhaltenen Betrags nicht übersteigen. Liegen die Bedingungen darüber, ist das ein Grund innezuhalten.
Zusatzleistungen und Versicherungen prüfen
Suchen Sie in den Unterlagen alles, wofür Sie neben den Zinsen zahlen müssen: Versicherungen, Abonnements, kostenpflichtige Benachrichtigungen. Klären Sie, ob jede dieser Leistungen verpflichtend ist und ob Sie darauf verzichten können.
Prüfen, ob Ihr Budget die Rate trägt
Sehen Sie sich den Tilgungsplan an und schätzen Sie ehrlich ein, ob nach jeder Rate noch Geld für Miete, Lebensmittel und bestehende Schulden bleibt. Ohne Puffer schafft ein Kredit eher neue Probleme, als dass er alte löst.

Das Wichtigste in Kürze

Vergeben Sie Kredite?

Nein. Zaim V7 ist ein Nachschlagewerk und keine Mikrofinanzorganisation, keine Bank, kein Vermittler und kein Vergleichsportal. Wir nehmen keine Anträge an, wählen keine Angebote aus und arbeiten nicht mit Kreditgebern zusammen.

Wie hoch dürfen die Mehrkosten eines Kredits höchstens sein?

Seit dem 1. Juli 2023 dürfen in Russland die gesamten Mehrkosten eines kurzfristigen Verbraucherkredits, also eines Kredits mit einer Laufzeit bis zu 1 Jahr, 130 % des Kreditbetrags nicht übersteigen. Der Zinssatz ist dabei auf 0,8 % pro Tag begrenzt.

Kann ich den Kredit sofort zurückzahlen, wenn ich es mir anders überlegt habe?

Ja. Innerhalb von 14 Kalendertagen nach Erhalt eines Verbraucherkredits können Sie ihn vorzeitig zurückzahlen, ohne den Kreditgeber vorher zu benachrichtigen. Zinsen zahlen Sie nur für die Tage, an denen Sie das Geld tatsächlich hatten.

Wie verhindere ich, dass Kredite auf meinen Namen aufgenommen werden?

Seit dem 1. März 2025 können Bürgerinnen und Bürger in Russland eine Selbstsperre für Verbraucherkredite und -darlehen einrichten. Das geht über das staatliche Dienstleistungsportal oder ein multifunktionales Bürgerzentrum; bei Bedarf lässt sich die Sperre später wieder aufheben.

Über das Projekt

Früher lief unter dieser Domain eine andere Website – ein Schaufenster für Kreditangebote –, später tauchten hier fremde Spam-Seiten auf. Deren Inhalte sind nicht erhalten und werden nicht wiedergegeben; das Nachschlagewerk hat nichts mit ihnen zu tun, der Name ist mit der Domain auf uns übergegangen.

Heute sammelt Zaim V7 verständliche Erklärungen für Kreditnehmer. Wir stützen uns auf das russische Gesetz über den Verbraucherkredit und öffentlich zugängliche Materialien der Bank von Russland, nennen keine Unternehmen, vergleichen keine Angebote und beurteilen keine Einzelfälle: Ist ein Streit bereits entstanden, ist ein Rechtsanwalt die richtige Anlaufstelle.

Grundlagen
Wie ein Verbraucherkredit aufgebaut ist, woraus sich die Mehrkosten ergeben, wer Kredite vergeben darf und welche Rechte das Gesetz Kreditnehmern gibt.
Ratgeber
Schritt-für-Schritt-Hilfen: Vertrag lesen, Kreditgeber prüfen, bei Zahlungsverzug richtig vorgehen und eine Selbstsperre für Kredite einrichten.
Dokumente
Individuelle und allgemeine Bedingungen, Tilgungsplan, Antrag auf Zusatzleistungen und Bescheinigung über die Tilgung: wozu jedes Dokument dient.
FAQ
Kurze Antworten zu den Kosten eines Kredits, zu Verzug und Schulden, zu Betrügern und zum Schutz vor Krediten, die auf Ihren Namen aufgenommen werden.

Quellen

Föderales Gesetz Nr. 353-FZ vom 21. Dezember 2013 „Über den Verbraucherkredit (Darlehen)“
Verzeichnis der Finanzmarktteilnehmer der Bank von Russland (allgemeiner Verweis)
Materialien der Bank von Russland zur Finanzbildung (allgemeiner Verweis)

Das Nachschlagewerk gibt das russische Föderale Gesetz Nr. 353-FZ „Über den Verbraucherkredit (Darlehen)“ sowie öffentlich zugängliche Materialien der Bank von Russland wieder. Das Gesetz wird von Zeit zu Zeit ergänzt. Gleichen Sie deshalb vor der Unterschrift die geltende Fassung und den Text Ihres eigenen Vertrags ab und wenden Sie sich im Streitfall an einen Rechtsanwalt.