Unabhängiges Nachschlagewerk zu Verbraucherkrediten. Wir vergeben und vermitteln keine Kredite und arbeiten nicht mit Kreditgebern zusammen; keine Verbindung zur früheren Website unter dieser Domain. Keine Rechts- oder Finanzberatung.
Grundlagen
Fast alle Fragen von Kreditnehmern lassen sich auf vier Themen zurückführen: was genau Sie unterschreiben, was es kostet, mit wem Sie es zu tun haben und was das Gesetz erlaubt, wenn sich Ihre Pläne ändern. Unten finden Sie einen kurzen Überblick über jedes dieser Themen – ohne komplizierte Formulierungen.
Der Zins ist der Preis für die Zeit, in der Sie fremdes Geld nutzen. Je länger und teurer, desto aufmerksamer sollten Sie lesen.
Diese Rubrik gibt allgemeine Bestimmungen des russischen Föderalen Gesetzes Nr. 353-FZ und öffentlich zugängliche Materialien der Bank von Russland wieder. Die Besonderheiten Ihres Vertrags berücksichtigt sie nicht: Passt Ihre Situation nicht zur Beschreibung, zeigen Sie die Unterlagen einem Rechtsanwalt. In anderen Ländern gelten andere Regeln — informieren Sie sich bei Ihrer Aufsichtsbehörde.
Aus welchen Teilen jedes Geschäft besteht, bei dem Ihnen Geld geliehen wird.
Das Verhältnis zwischen Kreditnehmern und Banken oder Mikrofinanzorganisationen regelt in Russland das Föderale Gesetz Nr. 353-FZ vom 21. Dezember 2013 „Über den Verbraucherkredit (Darlehen)“. Es legt fest, was im Vertrag stehen muss und welche Rechte Kreditnehmer haben.
Der Vertrag besteht aus allgemeinen Bedingungen, die für alle Kunden des Kreditgebers gleich sind, und individuellen Bedingungen, die mit Ihnen persönlich vereinbart werden: Betrag, Laufzeit, Zinssatz, Zahlungsweise. Lesen sollten Sie beide Ebenen.
Im Tilgungsplan sehen Sie, wie viel Sie wann zahlen und welcher Teil jeder Rate auf die Zinsen und welcher auf die eigentliche Schuld entfällt. So erkennen Sie am anschaulichsten, wie stark Ihr Budget tatsächlich belastet wird.
Wo Sie den Preis eines Kredits sehen und welche Obergrenzen das Gesetz festlegt.
Die Gesamtkosten des Kredits umfassen nicht nur die Zinsen, sondern auch die Pflichtzahlungen laut Vertrag. Sie stehen in einem quadratischen Kasten oben rechts auf der ersten Seite des Vertrags, noch vor der Tabelle mit den individuellen Bedingungen.
Seit dem 1. Juli 2023 darf der Zinssatz für Verbraucherkredite in Russland 0,8 % pro Tag nicht übersteigen. Steht im Vertrag mehr, ist das ein Grund, nicht zu unterschreiben und nachzufragen.
Bei Krediten mit einer Laufzeit bis zu 1 Jahr dürfen die gesamten Mehrkosten 130 % des Kreditbetrags nicht übersteigen. Mit anderen Worten: Über das erhaltene Geld hinaus darf von Ihnen höchstens dieser Anteil verlangt werden.
Online-Kredite (auf Russisch)
Nicht jedes Unternehmen darf Verbraucherkredite gewerbsmäßig vergeben.
Die Bank von Russland führt das staatliche Register der Mikrofinanzorganisationen und veröffentlicht Angaben zu weiteren Finanzmarktteilnehmern. Prüfen Sie den Kreditgeber vor dem Antrag dort – nicht anhand von Bewertungen und Bildern auf seiner Website.
Vorsicht ist geboten, wenn das Unternehmen in keinem Register steht, auf der Website keine oder abweichende Firmendaten angegeben sind oder Sie den Vertrag unterschreiben sollen, bevor Sie die Bedingungen gesehen haben.
Einige Möglichkeiten, die Sie besser schon vorher kennen.
Innerhalb von 14 Kalendertagen nach Erhalt des Kredits können Sie ihn vorzeitig zurückzahlen, ohne den Kreditgeber zu benachrichtigen, und zahlen Zinsen nur für die tatsächliche Nutzungsdauer.
Seit dem 1. März 2025 können Sie über das staatliche Dienstleistungsportal oder ein multifunktionales Bürgerzentrum eine Selbstsperre für Verbraucherkredite und -darlehen einrichten. Sie schützt davor, dass ohne Ihr Wissen Schulden auf Ihren Namen entstehen.
Der Kreditgeber muss Ihnen die individuellen Bedingungen vor Vertragsabschluss zeigen. Sie dürfen sie in Ruhe lesen, Fragen stellen und ablehnen, wenn Ihnen etwas unklar ist.
Schritt-für-Schritt-Hilfen: Vertrag lesen, Kreditgeber prüfen, bei Zahlungsverzug richtig vorgehen und eine Selbstsperre für Kredite einrichten.
Individuelle und allgemeine Bedingungen, Tilgungsplan, Antrag auf Zusatzleistungen und Bescheinigung über die Tilgung: wozu jedes Dokument dient.
Wörterbuch für Kreditnehmer: Verbraucherkredit, MFO, Gesamtkosten des Kredits, Tilgungsplan, Vertragsstrafe, Restrukturierung, Selbstsperre.
Kurze Antworten zu den Kosten eines Kredits, zu Verzug und Schulden, zu Betrügern und zum Schutz vor Krediten, die auf Ihren Namen aufgenommen werden.
Das Nachschlagewerk gibt das russische Föderale Gesetz Nr. 353-FZ „Über den Verbraucherkredit (Darlehen)“ sowie öffentlich zugängliche Materialien der Bank von Russland wieder. Das Gesetz wird von Zeit zu Zeit ergänzt. Gleichen Sie deshalb vor der Unterschrift die geltende Fassung und den Text Ihres eigenen Vertrags ab und wenden Sie sich im Streitfall an einen Rechtsanwalt.